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Rachat de crédits immobilier
Le rachat de crédits immobilier est une solution financière qui vous permet de regrouper un ou plusieurs emprunts immobiliers en un seul et unique prêt, souvent à un taux plus avantageux. Cette option peut vous aider à réduire vos mensualités, équilibrer votre budget et même financer de nouveaux projets.
Consolidation de
votre budget
Une gestion plus simple de vos finances sans risque de surendettement.
Diminution du stress financier
Une mensualité réduite permet de mieux anticiper les imprévus.
Souplesse
financière
Ajustez la durée de remboursement en fonction de votre capacité financière.
Meilleures conditions de prêt
Profitez d’un taux plus attractif et réalisez des économies.
Pourquoi opter pour un rachat de crédit immobilier ?
- Réduction de vos mensualités : profitez d’un taux plus bas et d’une durée de remboursement ajustée pour alléger vos charges mensuelles.
- Simplification de votre gestion financière : Un unique prêt signifie une seule mensualité et un suivi plus simple de votre budget.
- Adaptation à votre situation : en cas de baisse de revenus ou d’imprévus, un rachat de crédit immobilier permet de réajuster votre remboursement.
- Réduction du coût global de votre crédit : si les taux d’intérêt ont baissé depuis votre souscription, vous pouvez bénéficier de conditions plus avantageuses.
- Possibilité de financer de nouveaux projets : une enveloppe supplémentaire peut être incluse pour financer des travaux ou d’autres besoins.
Rachat de crédits avec regroupement
Vos prêts immobiliers et vos crédits à la consommation sont regroupés en un seul emprunt.
Rachat de crédit seul
Vous renégociez uniquement votre prêt immobilier afin d’obtenir un taux plus avantageux
Les avantages
du regroupement de
crédits immo :
Conservez votre banque et profitez d’avantages : générez de l’épargne, réduisez votre endettement, et ajustez vos mensualités. Avec un taux unique, simplifiez votre crédit et bénéficiez de conditions favorables.
Quelle est la différence entre rachat de crédit et une renégociation de prêt ?
La renégociation de prêt et le rachat de crédit immobilier sont deux stratégies distinctes. La renégociation se fait directement avec votre banque actuelle. Elle consiste à revoir le taux d’intérêt et certaines conditions du prêt en cours, sans changer d’établissement bancaire.
Cette option est intéressante si votre banque accepte de vous accorder un taux plus bas, mais elle ne permet pas de modifier la durée du prêt de manière significative ni d’inclure d’autres crédits.
Le rachat de crédit, en revanche, consiste à faire racheter votre emprunt par une autre banque ou un organisme financier, qui vous propose un nouveau prêt avec un taux plus avantageux et des conditions adaptées à votre situation actuelle. Cette solution permet de bénéficier d’un taux plus attractif, d’allonger la durée de remboursement si nécessaire et d’inclure d’autres crédits pour alléger votre budget mensuel.
Quels critères pour obtenir un rachat de crédit immobilier ?
Pour que votre demande soit acceptée, plusieurs éléments sont pris en compte par les banques :
- Votre taux d’endettement : il ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus.
- Votre situation professionnelle : un emploi stable et des revenus réguliers sont des atouts.
- La valeur de votre bien immobilier : en cas de garantie hypothécaire, la valeur du bien joue un rôle clé.
- Votre historique bancaire : un bon comportement financier augmente vos chances d’obtenir un rachat.
- Le montant restant dû : le rachat est intéressant si le capital restant dû est significatif et si le taux initial était élevé.
Je suis intéressé par le
rachat de crédits immobilier
Faites appel à notre équipe et bénéficiez d’un accompagnement personnalisé dans votre démarche.
Je fais ma demandeNos différents types
de crédits
Parce que chaque situation financière est unique, le rachat de crédits est la solution qui s’adapte à votre profil et à vos besoins spécifiques, afin de simplifier la gestion de vos remboursements, alléger vos mensualités et vous offrir un meilleur confort financier au quotidien.
Rachat de crédits
automobile
Besoin d’une nouvelle voiture mais vous ne disposez pas du capital nécessaire pour le financement ? Le rachat de votre crédit automobile est la solution pour réduire vos mensualités.
Rachat de crédits
études
Vous souhaitez financer les études de votre enfant, mais vos autres crédits vous limitent ? Le rachat de crédit vous aide à augmenter votre enveloppe budgétaire.
Rachat de crédits
travaux
Concrétisez vos projets et vos travaux d’aménagement grâce au regroupement de crédits et bénéficiez d’une trésorerie supplémentaire.
Rachat de crédits
investissement
Vous souhaitez investir mais vos revenus ne peuvent plus suffirent au remboursement de vos emprunts ? Le regroupement de crédit vous aide à retrouver une plus grande souplesse dans vos finances.
Rachat
de soulte
Vous avez des crédits en cours et vous souhaitez racheter la ou les parts de votre ex-conjoint ou de vos cohéritiers ? Centralisés vos crédits en un seul prêt et à taux unique.
Rachat de crédits
retraite
Vous souhaitez anticiper votre prochain départ à la retraite, vous y êtes déjà et vous voulez profiter malgré la diminution de vos revenus ? Le rachat de crédit est la solution.
Questions fréquemment posées
Le rachat de crédit immobilier consiste à faire racheter un ou plusieurs prêts immobiliers existants par un nouvel organisme bancaire, qui vous propose un nouveau contrat avec un taux d’intérêt potentiellement plus avantageux. Cela permet de réduire la mensualité ou de raccourcir la durée de remboursement. Le but est de réaliser des économies sur le coût total du crédit.
Les conditions varient selon les banques, mais il est souvent nécessaire que le crédit soit suffisamment avancé (idéalement remboursé à plus de 20 %), que les taux actuels soient inférieurs à votre taux initial, et que votre situation financière soit stable. Un bon dossier, sans incidents bancaires, facilitera l’acceptation.
Il faut préparer plusieurs pièces : pièce d’identité, justificatifs de domicile et de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition), tableaux d’amortissement des crédits en cours, relevés bancaires, et titre de propriété. Ces documents permettent d’évaluer votre situation globale.
Un rachat est pertinent si les taux ont baissé depuis votre emprunt initial, ou si vous souhaitez réduire vos mensualités pour augmenter votre pouvoir d’achat. Il peut aussi être envisagé en cas de changement de situation personnelle ou professionnelle.
Le nouveau crédit peut être à taux fixe ou variable. En général, les banques proposent des taux fixes pour apporter de la stabilité dans la durée. Le taux proposé dépend de plusieurs critères : montant, durée, profil emprunteur.
Oui, il est possible d’effectuer un rachat de crédit incluant une somme destinée à couvrir les frais de succession. Cela permet de financer les droits à payer ou une soulte, tout en regroupant d’éventuels autres crédits en cours. Un montage sur-mesure peut alors être envisagé.